Когда кредиты и займы давят неподъемным грузом, а денег на погашение нет, люди нередко обращаются к "раздолжнителям" – компаниям или частным специалистам, которые обещают оперативно и полностью избавить от долгов. О том, как они обманывают заемщиков и какие законные способы решения проблем с долгами существуют, рассказали эксперты регионального отделения Банка России.

Юридические компании действительно могут помогать людям. Например, договариваться с банками о реструктуризации долга или изменении условий выплат. Но среди таких организаций есть и недобросовестные фирмы, которые вводят клиентов в заблуждение.

Они обещают заемщикам то, что не могут гарантировать по закону – полное списание всех долгов или сохранность имущества, предоставляют неполную или недостоверную информацию о своих услугах, а также об условиях и последствиях процедуры банкротства. В агрессивной рекламе такие компании часто говорят, что можно не платить по кредитам сразу после обращения к ним. Но часто их услуги сами по себе не приносят никакой пользы, и люди впустую тратят деньги.

Важно понимать, что как такового избавления от долгов не существует, но есть разные рабочие варианты снижения долговой нагрузки и, в крайних случаях, законный институт личного банкротства. Однако банкротство имеет целый ряд серьезных последствий, которые затрагивают финансы, репутацию и карьеру. Например, оно может привести к продаже части имущества, ограничениям на получение новых кредитов, ухудшению кредитной истории и запрету на некоторые виды деятельности. Кроме того, не все долги можно списать.

У любого "раздолжнителя" есть свой коммерческий интерес, бесплатно они не работают. Обычно чем больше долг, тем выше их комиссия. Поэтому договориться об отсрочке выплат или реструктуризации задолженности заемщик может попробовать и сам без посредников. При возникновении трудностей с погашением кредита необходимо сразу же обратиться к кредитору и обсудить с ним пути решения проблемы.

"Сейчас на рынке есть большое количество инструментов помощи гражданам, попавшим в сложную жизненную ситуацию, – одни предусмотрены законодательством (например, кредитные каникулы, ипотечные каникулы), а другие предлагают сами кредиторы (реструктуризация, рефинасирование)", – отметили в Центробанке.

Ситуация становится сложнее, когда у человека несколько кредитов в разных банках и микрофинансовых организациях, но и для таких случаев сегодня есть решение. С 2023 года на финансовом рынке действует Стандарт комплексного урегулирования задолженности.

Если у человека кредиты в нескольких финансовых организациях и он понимает, что не справляется с ними, гражданин может прийти в свой банк и попросить реструктурировать долг со всеми кредиторами одновременно. Вместо взаимодействия с каждым кредитором отдельно нужно подать всего одну заявку. Но банки применяют этот стандарт добровольно, а не в обязательном порядке.

Вся процедура занимает 30 дней – банки и другие кредиторы договорятся между собой, кому и в каком порядке должник будет выплачивать долги. В результате такого урегулирования банки пересматривают условия погашения задолженности, снижается ежемесячная финансовая нагрузка на заемщика. Также уменьшается риск судебного взыскания долга.

Источник: ИА "Тюменская линия"